Apetite ao risco versus tolerância ao risco versus capacidade de risco

Todas as cadeias de suprimentos são vulneráveis a riscos, mas as soluções para esses riscos não são únicas para todos. Às vezes, uma empresa pode optar por priorizar os objetivos de crescimento junto com a prevenção de ameaças. Outras vezes, as restrições orçamentárias podem exigir que eles invistam apenas em itens essenciais de mitigação de riscos. Seja qual for o caso, é importante entender seus níveis específicos de apetite pelo risco, tolerância ao risco e capacidade de risco para evitar ameaças com eficácia.

Aqui está uma visão geral de como esses três conceitos diferem e por que entendê-los é fundamental para alcançar suas metas.

A diferença entre apetite ao risco, tolerância ao risco e capacidade de risco

À primeira vista, pode ser difícil distinguir entre apetite ao risco, tolerância ao risco e capacidade de risco. Na verdade, as definições podem variar amplamente em todo o setor. Por esse motivo, a Overhaul diferencia esses termos da seguinte maneira:

Apetite pelo risco diz respeito a quanto risco uma empresa está disposta a assumir em busca de seus objetivos. Essencialmente, exige que as empresas avaliem os riscos de uma ação versus suas possíveis recompensas. Uma empresa com alto apetite pelo risco estará mais aberta a riscos, como o transporte de remessas de alto valor. No entanto, uma empresa com baixo apetite pelo risco pode se concentrar em oportunidades mais estáveis e menos arriscadas.

tolerância ao risco baseia-se no apetite pelo risco para determinar o nível máximo absoluto de risco operacional que uma empresa pode assumir com sabedoria. Esse nível destaca a quantidade de risco que uma empresa pode enfrentar antes de enfrentar perdas ou dificuldades operacionais substanciais, mas não insuportáveis. Nesse sentido, enquanto o apetite pelo risco se concentra mais nas recompensas potenciais, a tolerância ao risco se preocupa com a extensão do risco que uma empresa pode gerenciar com eficácia.

Em comparação com o apetite e a tolerância ao risco, capacidade de risco é um número mais objetivo que diz respeito às finanças de uma empresa. Ele questiona se uma empresa poderia se recuperar financeiramente no caso de um evento de risco. Por esse motivo, o risco total assumido por uma empresa nunca deve exceder sua capacidade de risco.

É importante observar que a saúde financeira não deve ser a única consideração da empresa, pois roubos bem-sucedidos ainda podem significar atrasos ou danos à reputação. Além disso, em um determinado momento, uma empresa enfrentará uma ameaça a mais e não conseguirá se recuperar.

Em resumo, os conceitos acima podem ser um pouco nebulosos e difíceis de definir. No entanto, na Overhaul, consideramos vários fatores delineadores quando se trata de capacidade de risco versus tolerância ao risco versus apetite ao risco.

O apetite pelo risco é a quantidade de risco aceitável que uma empresa está disposta a assumir para perseguir uma meta. Depois de considerar suas outras necessidades, a tolerância é a maior quantidade de risco que eles podem gerenciar com base nos níveis de conforto e na facilidade de operação. Depois disso, capacidade é a quantidade de risco, na pior das hipóteses, da qual eles podem se recuperar financeiramente.

Ao entender esses três termos, uma empresa pode decidir melhor se os riscos envolvidos em uma decisão valem a pena ou não.

Exemplos de apetite ao risco versus tolerância ao risco versus capacidade de risco

Apetite de baixo risco, baixa tolerância ao risco, capacidade de alto risco

Um grande e bem estabelecido remetente de varejo provavelmente terá uma capacidade de alto risco. Se tiverem a oportunidade de expandir suas operações no exterior, eles poderão se recuperar financeiramente de uma remessa roubada ou perdida. No entanto, eles podem ter um baixo apetite pelo risco e não estar interessados em expandir suas operações no momento. Além disso, eles podem ter uma baixa tolerância ao risco e temer que essa expansão possa ameaçar suas operações atuais.

Apetite de alto risco, baixa tolerância ao risco, baixa capacidade de risco

Um promissor LSP com um apetite de alto risco, estará interessado em contratar mais clientes. No entanto, quanto mais clientes eles trabalham, mais riscos eles assumem. Nesse caso, o LSP tem uma capacidade de baixo risco e um apetite de alto risco. Eles também têm uma baixa tolerância ao risco, pois não têm mão de obra ou tempo para se comprometer com novos clientes.

Apetite de risco médio, tolerância a alto risco, capacidade de risco médio

UM LSP farmacêutico pode querer usar novos modos de embarque, a fim de transportar mercadorias de forma mais rápida e eficaz. No entanto, como eles têm uma capacidade de risco médio, eles vão querer acompanhar as ameaças financeiras. Ao mesmo tempo, seu alto nível de tolerância ao risco sugere que a incorporação desses novos modos provavelmente não afetará as operações. Como eles têm um apetite de risco médio, é possível que renunciem a essa oportunidade até estarem em uma posição financeira melhor, mesmo que ela provavelmente seja operacionalmente sólida.

Outras considerações de risco

Qualquer tipo de risco deve ser levado a sério. No entanto, embora uma empresa deva se esforçar para mitigar todos os riscos, ela deve fazer isso ao mesmo tempo em que equilibra seu orçamento e suas metas. É por isso que algumas empresas podem investir em todas as ferramentas de gerenciamento de risco, enquanto outras usarão apenas o essencial.

Por esses motivos, as empresas devem considerar quais riscos estão dispostas e são capazes de aceitar, bem como quais ameaças não conseguem gerenciar sozinhas. Para ajudá-los a tomar essas decisões, as empresas devem considerar o seguinte:

1. Vulnerabilidades exclusivas da cadeia de suprimentos

Desde os produtos enviados até as rotas percorridas, cada empresa deve considerar os riscos exclusivos que acompanham a viagem de sua carga. Por exemplo, algumas empresas enviam mercadorias específicas com pouca frequência ou operam em áreas de menor risco. Como resultado, eles podem decidir que precisam apenas de ferramentas básicas de proteção contra riscos. No entanto, o oposto também é verdadeiro: remessas de alto valor geralmente exigem suporte de nível superior.

Uma empresa com maior apetite pelo risco estará menos preocupada com o que está enviando e para onde do que uma com baixo apetite pelo risco. Por sua vez, eles podem estar dispostos a enviar certos produtos que uma empresa com menor apetite pelo risco recusará. Por um lado, isso pode significar mais oportunidades para a antiga empresa. No entanto, se eles não estiverem preparados para assumir riscos adicionais, essas “oportunidades” podem rapidamente azedar.

2. Metas e cronogramas futuros

Os níveis de risco de uma empresa não devem ficar estagnados. À medida que a empresa evolui, é provável que ela se torne mais disposta e capaz de assumir novos riscos. Obviamente, esse nem sempre é o caso, conforme indicado pela empresa com baixo apetite pelo risco e alta capacidade de risco acima. No entanto, essa falta de apetite pelo risco pode, em última análise, prejudicar a empresa no futuro.

Uma empresa que nunca está disposta a correr riscos é uma empresa que nunca crescerá. Ao mesmo tempo, uma empresa que aproveitará qualquer oportunidade, independentemente dos riscos, está se preparando para o fracasso. Por esse motivo, os transportadores e os LSPs devem cultivar uma cultura de assumir riscos informados e preparados. Isso os ajudará a atingir suas metas de longo prazo sem sobrecarregar suas capacidades atuais.

3. Preparação para riscos

Em contraste com o apetite, tolerância e capacidade ao risco, preparação para riscos mostra o quanto uma empresa está pronta para evitar e responder às ameaças. Em outras palavras, ele considera as ferramentas e estratégias que uma empresa utiliza para lidar com o risco. Algumas dessas ferramentas podem incluir soluções de visibilidade ou monitoramento de risco, além de suporte de seguro e conformidade.

Idealmente, empresas com baixos níveis de risco devem ter altos níveis de preparação. Dessa forma, eles estão prontos contra a maioria das ameaças. Por outro lado, uma empresa com alto apetite, tolerância ou capacidade de risco pode não estar muito preocupada com a preparação. Em vez disso, eles simplesmente investirão no básico e assumirão os riscos adicionais.

Soluções de mitigação de risco da Overhaul

Embora algumas empresas tenham maior apetite ou capacidade de risco do que outras, todas são vulneráveis a roubos, danos e atrasos. Por esse motivo, toda cadeia de suprimentos se beneficia de estratégias eficazes de mitigação de riscos.

A Overhaul trabalha com empresas de vários perfis de risco para identificar, interromper e prevenir ameaças. Por exemplo, empresas com maiores capacidades de risco podem trabalhar com a Overhaul para rastrear riscos e melhorar a conformidade por meio de seus dados existentes. Eles também podem incluir o rastreamento de IoT para melhorar a percepção situacional e obter insights contextuais mais profundos.

Para empresas com apetite ou tolerâncias de risco médio, também oferecemos monitoramento de risco por meio do nosso Fusion Hub. Além disso, um segundo dispositivo de IoT pode ser incorporado para maior proteção contra roubo.

Por fim, as empresas que precisam do mais alto nível de preparação para riscos podem aproveitar nosso conjunto completo de soluções. Junto com tudo acima, essas empresas podem fazer uso de nossos Solução inteligente de vedação de porta para evitar e detectar quaisquer sinais de adulteração de carga e impedir o roubo em seus trilhos. Finalmente, eles podem acessar nossa rede LE Connect para recuperações rápidas e nossa Ofertas de insurtech para proteção de seguro nos piores cenários.

Seja qual for o perfil de risco da sua organização, o Overhaul pode ajudá-lo a gerenciar riscos. Ao mesmo tempo, não apenas ajudamos a evitar o roubo de cargas, mas também apoiamos cadeia de frio, visibilidade logística e muito mais. Nossas ofertas hierárquicas garantem que você tenha a solução que atenda às suas necessidades. Por meio de nosso apoio holístico, a Overhaul está mudando o jogo das cadeias de suprimentos.

Saiba mais sobre nossas ofertas de prevenção e mitigação de riscos e entre em contato conosco para discuta suas necessidades exclusivas.